跳到主要內容
人工查驗

financial planner 人工

Financial Planner 人工全拆解：底薪、佣金與實收如何計算？轉工談薪必讀

Financial planner 人工並不等於招聘廣告上的月薪範圍，底薪只佔總收入一部分，佣金與獎金才是主力。本文根據公開行業資料，拆解新手到資深財務策劃師的底薪、首年及續年佣金、獎金結構與實收差距，並與全港工資中位數比較，列出轉工談薪前必問的條件，幫助你判斷一份 offer 是否值得。

人工要點：財務策劃師多數採用「底薪＋佣金＋獎金」制，新手底薪約每月 HK$10,000–20,000、正式員工約 HK$15,000–25,000，總收入視業績而定；市場參考範圍由新手每月約 HK$20,000 至資深每月 HK$100,000 以上，但實收並無保證。

相關連結

人工數據文章列表主題列表account executive 人工人工空姐 人工

整體工資分布

港元 / 月

  • 第10百分位HK$11,000
  • 第25百分位HK$15,300
  • 中位數HK$21,200
  • 第75百分位HK$33,000
  • 第90百分位HK$51,300

行業月薪參考

港元 / 月

  • 公共行政（不含政府）HK$34,100
  • 金融及保險HK$34,000
  • 專業、科學及技術活動HK$29,500
  • 資訊及通訊HK$29,000
  • 建造業HK$27,500

Financial planner 人工如何看？先分清底薪、佣金與實收

談到 financial planner 人工，最常出現的誤會，是將招聘廣告上的「月薪範圍」當成實際薪金。香港大部分保險及財富管理公司的財務策劃師，收入都是「底薪＋佣金＋獎金」組合，底薪只佔總收入一部分，佣金才是主力。所以同一個職位，有人月入兩萬，有人月入六位數，差距可以很大。如果你正準備轉工或者第一次入行，以下會用公開資料與招聘市場資訊，拆解 financial planner 人工的實際結構，以及談薪時應該問清楚的事。

底薪：新人與正式員工兩條線

公開行業資料顯示，財務策劃師的底薪會按經驗與產能分級。見習期或新手，底薪大約每月 HK$10,000 至 HK$20,000，部分分行會提供試用期津貼；成為正式員工後，底薪一般約每月 HK$15,000 至 HK$25,000，個別高產能顧問可以再談高一些。要留意，底薪通常只佔總收入兩至四成，其餘依靠佣金與獎金。這點直接影響你如何評估一份 offer：底薪高一些，現金流穩定一些，但佣金比例可能被壓低。

佣金：首年最強，續年靠續保

佣金是財務策劃師收入的核心。公開資料指出，首年佣金大約等於保單年繳保費的 30% 至 100%，視產品類型而定，儲蓄型產品佣金通常較高；續年佣金則約 2% 至 10%，可以持續數年。舉個例子，售出一份年繳 HK$100,000 的保單，首年佣金大約 HK$30,000 至 HK$80,000。獎金方面，達標的季度或年度業績獎金可由 HK$10,000 至 HK$100,000 以上，帶領團隊或者團隊業績好亦有分紅。

所以「實收」這個概念，對 financial planner 來說特別浮動：同一個月底薪一樣，佣金可以相差幾倍。計算時不要只用底薪乘十二，要按自己實際銷售能力與客源估算。

招聘市場的月薪範圍有多闊

招聘平台資料顯示，市場上同類職位的月薪標示範圍相當闊。有紅磡的財務策劃師職位標示每月 HK$6,000 至 HK$50,000，屬佣金導向、彈性工時，每星期工作兩至五日；亦有觀塘的財務顧問職位標示每月 HK$18,000 至 HK$40,000，每星期五日，中五學歷已可申請。這類「下限低、上限高」的寫法，正正反映收入取決於業績，而不是固定月薪。

另一邊廂，行業薪酬調查及招聘平台數據顯示，投資顧問（包括銀行財富管理、獨立理財顧問）的平均月薪約 HK$25,000 至 HK$60,000，但總收入多數依靠佣金，頂尖顧問年薪可達 HK$1,000,000 以上。按經驗分級，初級（0 至 2 年）基薪約每月 HK$20,000 至 HK$35,000，年總收入約 HK$300,000 至 HK$500,000；中級（3 至 5 年）基薪約每月 HK$35,000 至 HK$50,000，年總收入約 HK$600,000 至 HK$900,000；高級（6 年以上）基薪約每月 HK$50,000 至 HK$80,000 或以上，年總收入可超過 HK$1,000,000。

至於保險公司的財務策劃師，公開行業資料歸納的總收入範圍是：新手（0 至 1 年）每月約 HK$20,000 至 HK$50,000；中級（1 至 3 年）每月約 HK$50,000 至 HK$100,000；資深（3 年以上）每月約 HK$100,000 至 HK$300,000 或以上。這些數字是市場參考範圍，並非保證，實際取決於個人銷售力、客源與經濟環境。

收費模式與監管，與你的收入來源有關

財務策劃師的收入，其實與行業收費模式掛鈎。公開資料提到香港主要有三種：佣金制（由產品供應商支付佣金，客戶表面不需直接付費）、顧問費制（直接向客戶按小時或按項目收費，立場較中立）、混合制（先收顧問費，執行時再收佣金）。如果你入行的公司採用佣金制，你的收入就與銷售額直接綁在一起，亦要留意潛在利益衝突。

監管方面，視乎你提供的產品與服務，可能要向證監會領牌、向保險業監管局登記，或註冊為強積金中介人。保險公司通常要求財務策劃師考取保險中介人牌照（涵蓋原則、長期保險及投資產品），入職後公司會提供培訓，協助新人在數個月內考取。國際認可的 CFP 資格則由香港財務策劃師學會頒發，部分僱主會視之為專業加分位。

談薪實務：入行前要問清楚的五件事

第一，底薪多少、佔總收入幾成？有沒有試用期津貼？試用期後會不會調整？第二，佣金如何計算？首年與續年比例、產品線差異、何時發放佣金。第三，獎金門檻是什麼？季度及年度目標、團隊分紅條件。第四，福利與開支：強積金僱主供款、醫療保險、交通津貼，有沒有海外會議或培訓資助。第五，牌照考試費由公司資助還是自己支付。

用全港中位數做比較基準

政府統計處調查顯示，香港僱員每月工資中位數約 HK$21,200，第 25 百分位約 HK$15,300，第 75 百分位約 HK$33,000，第 90 百分位約 HK$51,300。將 financial planner 人工放在這條線上來看，新手期底薪可能只是貼近中位數甚至更低，收入要靠佣金追上；做到中級或以上，才有機會明顯高於全港第 75 甚至第 90 百分位。想了解更多行業薪酬結構，可以參考 人工數據 與 文章列表，或者先去 關於本站 了解我們的資料來源，亦可以瀏覽 人工查驗 查看其他職位的薪酬拆解。

最後提一句：以上數字只供參考，實際人工會因行業、職位、年資、學歷、公司規模與福利結構而有明顯差異，一切以招聘條件與僱傭合約為準。

常見問題

Financial planner 人工是否真的可以月入十萬？

公開行業資料顯示，資深財務策劃師的總收入參考範圍確實可達每月約 HK$100,000 至 HK$300,000 以上，但這是高度依賴業績的範圍，並非底薪。新手期總收入一般約每月 HK$20,000 至 HK$50,000。底薪部分通常只有每月約 HK$15,000 至 HK$25,000，其餘依靠佣金及獎金，收入波動可以很大。

見工時應該如何問清楚 financial planner 人工安排？

建議直接問五件事：底薪金額及佔總收入比例、試用期有沒有津貼及期滿後調整、首年與續年佣金比例及佣金發放時間、獎金達標門檻、強積金及醫療等福利。另外要問清楚牌照考試費由公司資助還是自行支付，以及有沒有交通津貼或海外會議資助。所有條件最好以書面確認。

如何判斷一份財務策劃師 offer 的薪酬是否合理？

可以先對照全港工資水平：政府統計處調查顯示，僱員每月工資中位數約 HK$21,200，第 75 百分位約 HK$33,000。如果底薪明顯低於中位數，就要計算需要多少佣金才能追得上。同時比較同類招聘廣告的標示範圍，並考慮佣金制、顧問費制或混合制對收入穩定性的影響，再決定是否接受。

相關文章

data analyst 人工

Data Analyst 人工全拆解：月薪、年薪與實收有何分別？

求職時看到 data analyst 工作月薪數萬元，是否很吸引？其實 data analyst 人工必須分清月薪、年薪與實收三回事。本文採用政府統計處調查及公開招聘市場數字，拆解香港數據分析師的薪酬水平、花紅計算方法，以及扣除強積金、薪俸稅之後的實收差別，並分析行業、年資、公司規模如何影響叫價，協助你比較 offer 時不會被一個大數誤導，議薪更有底氣。